Внедрение системы мгновенных платежей в OTP Bank Moldova
АО "ОТП Банк" (Республика Молдова) является одним из ключевых игроков на финансовом рынке Молдовы. С 2019 года банк входит в состав Группы ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров финансового рынка Центральной и Восточной Европы. Банк занимает 3-е место в банковской системе по активам, имеет 3 учреждения, 51 отделение, расположенные по всей стране, где работает более 800 сотрудников, обслуживающих около 167 500 клиентов.
ЗАДАЧА
Проект внедрения мгновенных платежей в OTP Bank Moldova является частью большой инициативы, реализуемой Национальным банком Молдовы (НБМ). В рамках Концепции развития платежной сферы в Республике Молдова НБМ утвердил проект модернизации автоматизированной системы межбанковских платежей (АСМП) и внедрение мгновенных платежей. Эта инициатива отвечает мировым тенденциям в сфере финансовых технологий, которые открыты для развития и также характеризуются регулярной модернизацией платежной инфраструктуры.
Внедрение системы мгновенных платежей в OTP Bank Moldova с помощью решения от CS должно обеспечивать возможность осуществления мгновенных переводов между счетами физических лиц в национальной валюте (леях) с использованием только номера телефона получателя.
Ключевые требования к системе мгновенных платежей:
- Круглосуточная доступность (24/7/365)
- Скорость обработки платежа до 5 секунд
- Возможность осуществления переводов на счета пользователей любого банка в стране
- Безопасный обмен реквизитами с помощью телефонного номера
РЕШЕНИЕ
Для реализации проекта компания CS разработала комплексное решение, предполагающее несколько этапов:
- Перевод Автоматизированной банковской системы Б2 (АБС Б2) в режим 24/7. Это обеспечило постоянную доступность системы для пользователей и внешних систем.
- Интеграция АБС Б2 с Национальной банковской системой Central Alias Service (CAS). CAS – это система, которая хранит информацию о контрагентах, их псевдонимах (alias) и счетах. Каждый псевдоним связан с учетной записью клиента и его банковским счетом. Это позволяет клиентам использовать легкозапоминаемый идентификатор (например, номер мобильного телефона) вместо полного набора банковских реквизитов.
- Интеграция АБС Б2 с Национальным банком Молдовы для получения и отправки мгновенных платежей (Instant Payment), а также для работы с запросами об оплате (Request To Pay). Эта функциональность позволяет не только мгновенно отправлять платежи, но и запрашивать платеж для выполнения.
Важно отметить, что CAS работает в централизованном режиме, сохраняя всю необходимую информацию о счете (IBAN, ФИО клиента) в Национальном банке Молдовы.
РЕЗУЛЬТАТЫ
12 марта 2024 г. состоялся успешный запуск системы мгновенных платежей в банках Республики Молдова, включая OTP Bank. Внедрение этой системы принесло ряд значительных преимуществ:
- Возможность осуществления мгновенных переводов между счетами физических лиц в любое время суток.
- Упрощение процесса перевода средств с использованием номера телефона вместо полных банковских реквизитов.
- Увеличение скорости и повышение удобства банковских операций для клиентов.
- Укрепление позиций OTP Bank как инновационного денежного института в Молдове.
Наталья Семенченко, аналитик CS:
Благодаря внедрению мгновенных платежей процесс отправки-получения средств внутри Республики Молдова занимает считанные секунды, независимо от времени отправления, банка отправителя и получателя. Мгновенные платежи выполняются только между физическими лицами, реализация взаимодействия с юридическими лицами будет осуществляться с учетом дальнейших планов НБМ.
Успешная реализация этого проекта не только повысила качество обслуживания клиентов OTP Bank, но и внесла значительный вклад в модернизацию всей банковской системы Молдовы. Это открывает новые возможности дальнейшего развития финансовых технологий в стране и повышения доступности банковских услуг для населения.
