На протяжении 2021 года компанией CS реализован целый комплекс решений по оптимизации работы модуля «OnLine ФМ» подсистемы ФМ АБС Б2, который внедрен в эксплуатацию в конце 2020 года согласно требованиям украинского законодательства. Эти доработки упрощают и ускоряют как работу самой функциональности онлайн-проверок в рамках ФМ, так и работу пользователя с ней, а также соответствуют действующим законодательным нормам.
«OnLine ФМ» – подсистема онлайн-мониторинга входящих/исходящих платежей, реализованная в АБС Б2 согласно закону Украины от 06.12.2019 г. № 361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (текст Закона доступен по ссылке) и Постановлению от 19.05.2020 г. № 65 «Про затвердження Положення Про здійснення банками фінансового моніторингу» (текст Постановления – по ссылке).
Процедура онлайн-мониторинга денежных переводов предусматривает проверку на наличие обязательной информации в реквизитах перевода и выявление реквизитов с символами, недопустимыми для использования в платежной системе. Это позволяет банку-посреднику и банку-получателю выполнять онлайн-мониторинг и последующий мониторинг информации о плательщике и/или получателе средств с целью выявления случаев отсутствия обязательной информации, указания неполной и/или несодержательной информации, указания данных с символами, которые не допускаются для использования правилами соответствующей платежной системы.
Индикаторами для выполнения онлайн-мониторинга, то есть для проверки данных о плательщике и/или получателе денежного перевода, являются факторы:
- Перевод средств на сумму, которая превышает установленный банком пороговый уровень.
- Государством СПФМ (юрисдикция субъекта первичного финансового мониторинга) – плательщика и/или получателя – является государство, которое не выполняет рекомендации FATF и/или имеет стратегические недостатки в сфере ПОД/ФТ в соответствии с заявлениями FATF.
ПОД/ФТ – противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). - Наличие негативной информации о СПФМ, от которого получен перевод.
- Получение перевода от СПФМ, который регулярно не подает информацию на запрос о плательщике или получателе.
- Отсутствие названия плательщика и/или получателя в реквизитах перевода.
Кроме того, с реализацией новых доработок банки получили возможность самостоятельно определять собственные индикаторы, наличие которых выявляется в документах при выполнении онлайн-проверок.
В подсистеме предусмотрена возможность исключать из онлайн-проверок ФМ определенные потоки документов в соответствии с внутренней учетной политикой банка.
Также предусмотрена возможность запрещать пользователям выполнять определенные операции с документами на формах «Документы дня» и «Документы на транзитных счетах» (подсистема АБС Б2 «Документы»), если эти документы находятся на онлайн-контроле ФМ.
Усовершенствование механизма онлайн-проверок. Оперативная и комфортная работа в подсистеме
Механизм онлайн-проверки документов средствами ФМ включается с помощью соответствующей константы банка и предполагает работу в подсистеме «OnLine ФМ». Работа в подсистеме, в свою очередь, предусматривает использование соответствующих форм, основной из которых является форма учета документов для онлайн-контроля (далее – форма учета).
Для расширения возможностей онлайн-мониторинга и оптимизации внешнего вида и функциональности формы учета в подсистеме выполнен ряд доработок. Так, на форму добавлены новые реквизиты, поля, вкладки… В том числе реализовано отображение информации, соответствующей отдельным данным на форме «Документы дня» подсистемы «Документы». Кроме того, на форме оптимизированы существующие и реализованы новые фильтры, операции, переходы по связям.
Также в рамках доработок реализована задача по завершению дня, которая обрабатывает документы для онлайн-контроля и выполняет автоматическое зачисление средств на транзитный счет. Зачисление средств осуществляется и вручную, c помощью соответствующей операции на форме учета. Также зачисление осуществляется при выполнении онлайн-проверок документов, если включен режим автоматического зачисления входящих средств на транзитный счет. При выключенном режиме на форме учета доступны операции ручной обработки записей, возврата средств клиенту и отклонения проверки документа.
Основные возможности функциональности:
- Настройка шаблонов для проверки документов.
На соответствующей форме подсистемы настраиваются шаблоны в соответствии с индивидуальными потребностями банка. В шаблонах определяются условия, согласно которым тот или иной документ подлежит проверке. При этом между шаблонами документов для онлайн-проверок ФМ и документами для контроля устанавливается связь.
- Проверка информации о плательщике/получателе.
Для контроля информации о плательщике и/или получателе на соответствующей форме-справочнике подсистемы определяются слова и словосочетания для проверки. Таким образом, документ, в реквизитах которого выявлены указанные на форме слова/словосочетания, становится на учет.
- Контроль суммы денежного перевода.
Для контроля операций на большую сумму реализована соответствующая группа счетов, документы по которым подлежат онлайн-проверке. При этом суммы по счетам отображаются на соответствующей форме подсистемы. Кроме того, на форме, содержащей информацию об уровне риска (подсистема ФМ) реализованы поля для учета коэффициента расчета и суммы контроля. Также предусмотрена возможность определения периода, за который рассчитывается средняя сумма по кредиту, возможность определения суммы кредитовых оборотов по счетам, указанным в соответствующей группе счетов для онлайн-проверки, возможность пересчета сумм при изменении риска в анкете ФМ и пересмотра периода расчета.
- Учет документов для контроля, выполнение операций на форме учета.
Проверенные документы отображаются на форме учета. Записи на форме содержат информацию о состоянии документа, наличии блокировки и состоянии проверки документа (перечисление на транзитный счет, возврат клиенту, отклонение проверки и пр.).
Операции на форме учета:
– Зачисление средств на транзитный счет. В рамках доработки предусмотрено определение номера транзитного счета для зачисления на него средств при выполнении операции.
– Группа операций по работе с документами для онлайн-проверок. В рамках доработки оптимизированы операция возврата средств клиенту и операция отклонения проверки, при выполнении которых формируются соответствующие документы. При этом для входящего первичного документа формируется вторичный документ возврата средств. Дополнительно сумма первичного документа может автоматически переводиться на отдельный транзитный счет, отличный от транзитного счета, который используется при выполнении операции зачисления.
– Массовая операция зачисления средств на транзитный счет. Операция выполняется по всем документам, отобранным по определенному состоянию с помощью фильтра.
– Выгрузка полученной информации в файл.
С целью обеспечения удобного отбора документов для контроля реализован перечень системных фильтров на форме учета. Например, возможен отбор записей по определенным проверкам; отбор документов, со дня добавления на форму которых прошло более N дней; отбор документов за архивную дату или всех записей текущего операционного дня и другие.
- Выявление перед закрытием ОД необработанных документов, подлежащих онлайн-контролю. Возможность закрытия ОД при наличии таких документов.
Функциональность «OnLine ФМ» распространяется в рамках базовой поставки подсистемы «Финансовый мониторинг» (ФМ). Для получения более детальной информации и по вопросам приобретения подсистемы ФМ обращайтесь в клиентский отдел компании: [email protected].
