27 ноября CS провела вебинар вместе со своим международным партнером Salt Edge, во время которого спикеры детально рассмотрели практические аспекты внедрения Open Banking. Мероприятие собрало представителей украинских финансовых учреждений, стремящихся понять, как эффективно выполнить новые регуляторные требования, введенные Национальным банком Украины (НБУ).
Регуляторные требования и сроки внедрения
Национальный банк Украины требует от финансовых учреждений полного соответствия стандартам Open Banking к началу 2026 года. Банки должны предоставить авторизованным сторонним поставщикам платежных услуг (TPP) безопасный доступ к API для данных клиентских счетов как для услуг доступа к информации о счетах (AIS), так и для услуг инициирования платежей (PIS). Они также должны внедрить усиленную аутентификацию клиентов (SCA), обеспечить безопасное взаимодействие с лицензированными TPP и гарантировать, что весь обмен данными соответствует регуляторным стандартам относительно согласия пользователей.
Хотя регулятор разрешает переходный период до середины 2026 года без применения штрафных санкций, банки все равно должны действовать оперативно, чтобы обновить свои системы и обеспечить операционную готовность.
Участники вебинара
Вебинар провели Андрей Скутарь (руководитель отдела продаж — Open Banking Compliance) и Дан Марталог (старший эксперт по решениям Open Banking), которые рассмотрели вызовы, с которыми сталкиваются банки при внедрении открытого банкинга.
Со стороны CS модератором вебинара выступил Владимир Олефир (руководитель отдела сопровождения ключевых заказчиков), который представил видение компании относительно внедрения открытого банкинга и поделился опытом реализации проектов.
CS и Salt Edge уже завершили успешную совместную имплементацию в одном из банков Молдовы. Salt Edge предоставила свое полнофункциональное решение Open Banking Compliance, тогда как CS разработала Open Banking Worker для обеспечения интеграции между АБС Б2 и платформой Salt Edge.
CS, поддерживаемая большим опытом Salt Edge в более чем десятилетнем успешном внедрении решений Open Banking по всей Европе, может помочь украинским банкам достичь соответствия быстрее и эффективнее.
Ключевые аспекты внедрения Open Banking
Разработка комплексного решения Open Banking Compliance требует больше, чем технические интерфейсы. Банки должны управлять верификацией сертификатов TPP, управлением согласиями, регуляторной отчетностью, поддержкой нескольких сторонних поставщиков услуг и постоянными обновлениями для выполнения регуляторных изменений, при этом поддерживая основные операции.
Комплексное решение Salt Edge решает все эти требования. Банки получают специальный дашборд для мониторинга API, управления TPP и согласиями, инструменты регуляторной отчетности и усиленную аутентификацию клиентов (SCA). Третьи стороны получают выгоду от специального портала для разработчиков с технической документацией, тестовой средой (sandbox) и управляемой технической поддержкой.
Техническая интеграция с АБС Б2 выполняется через CS Open Banking Worker и коннектор, который служит уровнем трансляции между worker’ом и платформой Open Banking Compliance от Salt Edge. Банки могут выбрать разработку коннектора самостоятельно при поддержке партнера по имплементации или полностью делегировать эту задачу CS и Salt Edge.
Бизнес-возможности Open Banking
Open Banking создает не только регуляторные обязательства, но и новые возможности для монетизации.
В электронной коммерции сегодня интернет-магазины платят приблизительно 2% комиссии за прием карточных платежей. При использовании платежей Open Banking (когда деньги перемещаются непосредственно со счета на счет, минуя карточные системы) комиссии могут снизиться в 3-5 раз, деньги поступают мгновенно, а клиент получает лучшую цену. Для крупных онлайн-ритейлеров это означает миллионы экономии ежегодно.
Спикеры также обсудили возможности за пределами соответствия требованиям, отметив, что банки могут предлагать премиум API для поддержки дополнительных сценариев использования поверх обязательных API Open Banking. Например, корпоративные клиенты со счетами в нескольких банках могут воспользоваться этим для доступа к функциям с добавленной стоимостью, тогда как банки могут монетизировать премиум API для создания дополнительных источников дохода.
Процесс внедрения и сроки
Благодаря партнерству между CS и Salt Edge и предыдущему опыту интеграции, сроки внедрения значительно короче, чем в случае создания собственного решения.
Процесс внедрения включает сбор технических требований, настройку тестовой среды, разработку коннектора, тестирование и развертывание в продуктовой среде. После запуска предоставляется постоянная поддержка и адаптация к регуляторным изменениям.
По вопросам внедрения Open Banking или получения детальной консультации относительно соответствия требованиям НБУ обращайтесь к команде CS. Мы готовы представить персонализированное решение, обсудить технические детали интеграции с АБС Б2 и разработать индивидуальный план внедрения.
О Salt Edge
Salt Edge – это платформа финансовых API с решениями PSD2 и открытого банкинга для любого бизнеса. Компания имеет два основных направления деятельности: предоставление третьим сторонам доступа к банковским каналам через единый шлюз и разработка технологий, необходимых банкам для соответствия требованиям регуляторов. Сертифицированная по ISO 27001 и лицензированная как AISP в соответствии с PSD2, компания применяет высшие международные меры безопасности для обеспечения стабильных и надежных соединений между финансовыми учреждениями и их клиентами. Компания интегрирована с более чем 5000 финансовых учреждений в более чем 50 странах. Salt Edge была признана Strong Performer в отчете The Forrester Wave™: Open Banking Intermediaries, 2023.
Для получения дополнительной информации посетите www.saltedge.com
