27 листопада CS провела вебінар разом із своїм міжнародним партнером Salt Edge, під час якого спікери детально розглянули практичні аспекти впровадження Open Banking. Захід зібрав представників українських фінансових установ, які прагнуть зрозуміти, як ефективно виконати нові регуляторні вимоги, запроваджені Національним банком України (НБУ).
Регуляторні вимоги та терміни впровадження
Національний банк України вимагає від фінансових установ повної відповідності стандартам Open Banking до початку 2026 року. Банки мають надати авторизованим стороннім надавачам платіжних послуг (TPP) безпечний доступ до API для даних клієнтських рахунків як для послуг з доступу до інформації про рахунки (AIS), так і для послуг з ініціювання платежів (PIS). Вони також мають впровадити посилену автентифікацію клієнтів (SCA), забезпечити безпечну взаємодію з ліцензованими TPP та гарантувати, що весь обмін даними відповідає регуляторним стандартам щодо згоди користувачів.
Хоча регулятор дозволяє перехідний період до середини 2026 року без застосування штрафних санкцій, банки все одно мають діяти оперативно, щоб оновити свої системи та забезпечити операційну готовність.
Учасники вебінару
Вебінар провели Андрій Скутар (керівник відділу продажів – Open Banking Compliance) та Дан Марталог (старший експерт з рішень Open Banking), які розглянули виклики, з якими стикаються банки при впровадженні відкритого банкінгу.
З боку CS модератором вебінару виступив Володимир Олефір (керівник відділу супроводу ключових замовників), який представив бачення компанії щодо впровадження відкритого банкінгу та поділився досвідом реалізації проєктів.
CS та Salt Edge вже завершили успішну спільну імплементацію в одному з банків Молдови. Salt Edge надала своє повнофункціональне рішення Open Banking Compliance, тоді як CS розробила Open Banking Worker для забезпечення інтеграції між АБС Б2 та платформою Salt Edge.
CS, підтримувана великим досвідом Salt Edge у понад десятирічному успішному впровадженні рішень Open Banking по всій Європі, може допомогти українським банкам досягти відповідності швидше та ефективніше.
Ключові аспекти впровадження Open Banking
Розробка комплексного рішення Open Banking Compliance вимагає більше, ніж технічні інтерфейси. Банки мають керувати верифікацією сертифікатів TPP, управлінням згодами, регуляторною звітністю, підтримкою кількох сторонніх надавачів послуг та постійними оновленнями для виконання регуляторних змін, при цьому підтримуючи основні операції.
Комплексне рішення Salt Edge вирішує всі ці вимоги. Банки отримують спеціальний дашборд для моніторингу API, управління TPP та згодами, інструменти регуляторної звітності та посилену автентифікацію клієнтів (SCA). Треті сторони отримують вигоду від спеціального порталу для розробників з технічною документацією, тестовим середовищем (sandbox) та керованою технічною підтримкою.
Технічна інтеграція з АБС Б2 виконується через CS Open Banking Worker та коннектор, який служить рівнем трансляції між worker’ом та платформою Open Banking Compliance від Salt Edge. Банки можуть обрати розробку коннектора самостійно за підтримки партнера з імплементації або повністю делегувати це завдання CS та Salt Edge.
Бізнес-можливості Open Banking
Open Banking створює не лише регуляторні зобов’язання, а й нові можливості для монетизації.
В електронній комерції сьогодні інтернет-магазини платять приблизно 2% комісії за прийом карткових платежів. При використанні платежів Open Banking (коли гроші переміщуються безпосередньо з рахунку на рахунок, оминаючи карткові системи) комісії можуть знизитися в 3-5 разів, гроші надходять миттєво, а клієнт отримує кращу ціну. Для великих онлайн-ритейлерів це означає мільйони заощаджень щороку.
Спікери також обговорили можливості поза межами відповідності вимогам, зазначивши, що банки можуть пропонувати преміум API для підтримки додаткових сценаріїв використання поверх обов’язкових API Open Banking. Наприклад, корпоративні клієнти з рахунками в кількох банках можуть скористатися цим для доступу до функцій з доданою вартістю, тоді як банки можуть монетизувати преміум API для створення додаткових джерел доходу.
Процес впровадження та терміни
Завдяки партнерству між CS та Salt Edge та попередньому досвіду інтеграції, терміни впровадження значно коротші, ніж у випадку створення власного рішення.
Процес впровадження включає збір технічних вимог, налаштування тестового середовища, розробку коннектора, тестування та розгортання в продуктовому середовищі. Після запуску надається постійна підтримка та адаптація до регуляторних змін.
З питань впровадження Open Banking або отримання детальної консультації щодо відповідності вимогам НБУ звертайтеся до команди CS. Ми готові представити персоналізоване рішення, обговорити технічні деталі інтеграції з АБС Б2 та розробити індивідуальний план впровадження.
Про Salt Edge
Salt Edge – це платформа фінансових API з рішеннями PSD2 та відкритого банкінгу для будь-якого бізнесу. Компанія має два основні напрямки діяльності: надання третім сторонам доступу до банківських каналів через єдиний шлюз та розробка технологій, необхідних банкам для відповідності вимогам регуляторів. Сертифікована за ISO 27001 та ліцензована як AISP відповідно до PSD2, компанія застосовує найвищі міжнародні заходи безпеки для забезпечення стабільних та надійних з’єднань між фінансовими установами та їхніми клієнтами. Компанія інтегрована з понад 5000 фінансових установ у понад 50 країнах. Salt Edge було визнано Strong Performer у звіті The Forrester Wave™: Open Banking Intermediaries, 2023.
Для отримання додаткової інформації відвідайте www.saltedge.com
