27 листопада компанія CS провела вебінар спільно з міжнародним партнером Salt Edge, на якому детально розглянули практичні аспекти впровадження Open Banking в українських банках. Захід зібрав представників фінансових установ, які прагнуть зрозуміти, як ефективно підготуватися до нових регуляторних вимог НБУ.
Регуляторні вимоги та терміни впровадження
Національний банк України встановив чіткі дедлайни: до початку 2026 року всі банки мають запустити функціонал відкритого банкінгу. Це означає необхідність надати доступ до API для третіх сторін – як для перегляду інформації про рахунки, так і для ініціювання платежів. Додатково банки мають впровадити посилену автентифікацію клієнтів та організувати безпечну взаємодію з ліцензованими TPP (сторонніми надавачами платіжних послуг).
Регулятор надав банкам пільговий період до середини 2026 року, протягом якого не застосовуватимуться штрафні санкції. Проте навіть з урахуванням цієї відстрочки, часу на якісну підготовку залишається обмаль, адже впровадження Open Banking потребує ретельного планування, технічної інтеграції та залучення профільної експертизи.
Учасники вебінару
Спікерами вебінару виступили Андрій Скутар (департамент продажів Salt Edge) та Дан Марталог (технічний експерт Salt Edge), які представили досвід імплементації Open Banking на європейських ринках. З боку CS вебінар модерував керівник відділу супроводу ключових замовників Володимир Олефір, який представив бачення компанії щодо впровадження відкритого банкінгу та поділився досвідом реалізації проєктів.
Salt Edge – міжнародна компанія, яка з 2013 року спеціалізується на Open Banking рішеннях і має досвід роботи в понад 50 країнах. Компанія імплементувала проєкти в Європейському Союзі, Великобританії та інших країнах.
Важливо, що CS і Salt Edge вже мають успішний досвід спільної роботи. В одному з банків Молдови наразі функціонує Open Banking рішення, де Salt Edge виступає як платформа, а CS розробила Open Banking Worker для інтеграції з банківською системою АБС Б2. Цей досвід дозволяє швидше та ефективніше реалізовувати проєкти для українських банків.
Ключові аспекти впровадження Open Banking
На вебінарі спікери розглянули виклики, з якими стикаються банки під час впровадження Open Banking.
Створення повноцінного API-хабу – це набагато більше, ніж просто розробка технічних інтерфейсів. Банку необхідно забезпечити верифікацію сертифікатів TPP, управління згодами клієнтів, генерацію звітності для регулятора, підтримку десятків третіх сторін, постійне оновлення під зміни в регуляції. І все це – паралельно з основною діяльністю банку.
Представлене рішення передбачає готову платформу, яка бере на себе ці функції. Банк отримує централізований дашборд для моніторингу, автоматичну систему управління згодами клієнтів та інструменти для генерації звітності. Для третіх сторін створюється окремий портал з документацією, sandbox для тестування та технічною підтримкою.
Технічна інтеграція відбувається через коннектор – міст між платформою та інфраструктурою банку. Банк може обрати: розробити коннектор самостійно за підтримки партнера, або делегувати цю задачу повністю.
Бізнес-можливості відкритого банкінгу
Open Banking створює не лише регуляторні зобов’язання, а й нові можливості для монетизації.
В електронній комерції сьогодні інтернет-магазини платять близько 2% комісії за прийом карткових платежів. При використанні Open Banking платежів (коли гроші йдуть напряму з рахунку на рахунок, оминаючи карткові системи) комісія може знизитись у 3-5 разів, гроші надходять миттєво, а клієнт отримує кращу ціну. Для великих онлайн-ритейлерів це означає мільйони заощаджень щороку.
Корпоративні клієнти також отримують переваги: компанії з рахунками в кількох банках зможуть інтегрувати їх у свої ERP-системи, автоматизувати масові платежі, отримувати агреговану звітність. А банки, у свою чергу, можуть монетизувати такі Premium API, створюючи додаткові джерела доходу.
Спікери також розповіли про перспективи розвитку від обов’язкових регуляторних API до платформ Open Finance, коли банк може надавати доступ не тільки до рахунків, а й до інших фінансових сервісів через єдину екосистему.
Процес впровадження та терміни
Завдяки партнерству між CS та Salt Edge, а також попередньому досвіду інтеграції, терміни впровадження значно коротші, ніж у випадку створення власного рішення.
Процес впровадження включає збір технічних вимог, налаштування тестового середовища, розробку коннектора, тестування та розгортання в продуктовому середовищі. Після запуску надається постійна підтримка та адаптація до регуляторних змін.
З питань впровадження Open Banking або отримання детальної консультації щодо відповідності вимогам НБУ звертайтеся до команди CS. Ми готові представити персоналізоване рішення, обговорити технічні деталі інтеграції з АБС Б2 та розробити індивідуальний план впровадження.
Про Salt Edge
Salt Edge – це платформа фінансових API з рішеннями PSD2 та відкритого банкінгу для будь-якого бізнесу. Компанія має два основні напрямки діяльності: надання третім сторонам доступу до банківських каналів через єдиний шлюз та розробка технологій, необхідних банкам для відповідності вимогам регуляторів. Сертифікована за ISO 27001 та ліцензована як AISP відповідно до PSD2, компанія застосовує найвищі міжнародні заходи безпеки для забезпечення стабільних та надійних з’єднань між фінансовими установами та їхніми клієнтами. Компанія інтегрована з понад 5000 фінансових установ у понад 50 країнах. Salt Edge було визнано Strong Performer у звіті The Forrester Wave™: Open Banking Intermediaries, 2023.
Для отримання додаткової інформації відвідайте www.saltedge.com
