Направление карточного бизнеса в АБС Б2 постоянно развивается, обновляется функциональность его подсистем. Компания CS позаботилась, чтобы работа карточного бэка, логистика, эквайринг, обработка диспутных транзакций и зарплатных проектов были удобными и технологически эффективными.

Реконсиляция — это еще одна важная функциональность в работе карточного направления, которая была существенно обновлена в конце 2021 года, получив более гибкие настройки, а благодаря этому — более широкие возможности в работе с различными карточными системами.

Реконсиляция как инструмент оптимизации бизнес-процессов

Реконсиляция — это процесс сравнения финансовых записей и транзакций между несколькими базами данных. В банковском секторе, это обычно подразумевает сверку банковской и карточной систем для обеспечения однородности, верности и актуальности записей в них.

В условиях ежедневного большого объема транзакций, даже небольшие расхождения или ошибки могут иметь серьезные финансовые и репутационные последствия. Это делает процесс реконсиляции не только инструментом предотвращения ошибок, но и важным элементом управления операционными и репутационными рисками.

Когда в процессе реконсиляции выявляются расхождения, банк должен решить, как лучше всего справиться с ними. В некоторых случаях выявленные несоответствия могут потребовать ручной обработки транзакций. В других ситуациях, когда расхождения вызваны погрешностями в настройках АБС, или изменениями в работе процессингового центра (ПЦ), может потребоваться перенастройка системы или адаптация работы карточного бэк-офиса с учетом таких изменений. Решающим фактором в выборе подхода является происхождение разногласий и их природа.

Реконсиляция помогает банку не только сравнить данные в разных системах, но и определить причину несоответствий в базах данных. Это гибкий инструмент, позволяющий банкам эффективно управлять финансовыми данными, обеспечивать их однородность и своевременно реагировать на любые аномалии.

Преимущества решения CS для реконсиляции

Решение CS для реконсиляции отличается рядом преимуществ:

Гибкость настроек. Банки могут гибко адаптировать процесс реконсиляции к специфике их настроек АБС Б2 и выбранного ПЦ. С помощью решения CS для реконсиляции можно:

• Осуществлять реконсиляцию различных типов остатков, предоставляемых процессинговым центром, включая основные счета, овердрафты и суммы арестов.
• Выбирать необходимые типы технических счетов ПЦ для сверки и связывать их со счетами сделок соответствующих типов в АБС Б2.
• Проводить сверки как по текущим остаткам, так и по архивным.
• Настраивать точное время, а не только дату для сверки остатков.

Совместимость с различными карточными системами. Способность работать с различными карточными системами ставит решение CS в авангард индивидуализированных решений. Уже поддерживаются такие популярные системы, как IS-Card, WAY4, и SmartVista. Благодаря адаптивности решения, возможна интеграция с новыми системами в будущем.

Легкость внедрения. Особенностью решения CS является возможность его быстрого внедрения и настройки совместимости с новыми карточными системами. Даже если банк выбирает карточную систему, которая ранее не интегрировалась с этим решением для реконсиляции, адаптация и внедрение функциональности могут будут выполнены в кратчайшие сроки.

Быстродействие. Высокая скорость обработки данных позволяет выполнять сверки в реальном времени или же в очень короткий срок. Эта характеристика особенно важна в условиях динамичной банковской среды, где быстрое выявление и исправление ошибок могут значительно снизить финансовые и репутационные риски.

Индивидуальная настройка и поддержка. Высококвалифицированные специалисты CS предоставляют полный спектр поддержки от настройки до повседневного использования, обеспечивая надежность и стабильность процесса реконсиляции.

Как работает решение по реконсиляции от CS?

Процесс реконсиляции, предлагаемый CS, является высоко индивидуализированным и начинается с тщательной настройки системы, учитывающей специфические требования каждого банка. Настройка системы включает адаптацию параметров в соответствии с уникальными процессами финансового учреждения, чтобы обеспечить правильное взаимодействие между АБС Б2 и процессинговым центром.

Начальный этап внедрения решения по реконсиляции часто выявляет разного рода несоответствия, которые возникают из-за различий в форматировании и обработке отчетных файлов в АБС Б2 и ПЦ. Например, может быть обнаружено, что некоторые счета отражаются в отчетах ПЦ, но не учитываются в системе АБС Б2, или наоборот. Для достижения полной совместимости и точности данных, специалист CS проводит корректировку и убеждается, что система правильно идентифицирует и обрабатывает все необходимые записи.

После устранения первоначальных расхождений реконсиляция может выполняться специалистами банка регулярно, корректно сравнивая данные АБС Б2 и карточной системы. В случае обнаружения каких-либо расхождений система генерирует детальные протоколы, которые позволяют банку оперативно реагировать на погрешности и вносить коррективы согласно своим внутренним процедурам.

На заключительном этапе, после успешной настройки и стабилизации работы системы, CS продолжает оказывать поддержку клиенту, обеспечивая ее бесперебойное функционирование и адаптацию к изменениям в финансовых операциях банка или другим требованиям.

Итог

Благодаря гибкости настроек решение для реконсиляции от компании CS адаптируется к уникальным процессам и потребностям финансового учреждения, обеспечивая безупречное взаимодействие между АБС Б2 и процессинговым центром.

Совместимость с различными карточными системами, быстрое внедрение, индивидуальная настройка и профессиональная поддержка гарантируют, что банки могут выполнять реконсиляцию эффективно, в соответствии со своими уникальными операционными особенностями.

Компания CS предоставляет всестороннюю поддержку для решения любых проблем, возникающих как во время интеграции решения, так и в дальнейшем его использовании. Это обеспечивает надежность и стабильность реконсиляции в долгосрочной перспективе.

Для получения дополнительных материалов и индивидуальной консультации по вопросам заказа подсистем для карточного бизнеса, пожалуйста, отправьте запрос на электронную почту: [email protected]. 

Внедрение подсистемы для обработки диспутных транзакций позволило расширить карточное обслуживание в АБС.

Благодаря этому модулю банки могут существенно снизить сроки обработки заявок, связанных с ошибочными и мошенническими карточными операциями, сэкономить время специалистов банка и способствовать развитию стабильно положительного клиентского опыта держателей карт.

Долгосрочные эффекты автоматизации в обработке диспутных транзакций

Доля безналичных расчетов с использованием карт постоянно растет. Только за 2022 год количество эмитированных в Украине карт выросло на 20% по данным НБУ. Это мировые тенденции. Соответственно, увеличивается и количество диспутных транзакций, требующих быстрой и верной обработки. Для банков это означает растущую потребность в автоматизации всех этапов, которые выполняются в АБС без ручного вмешательства. Это сэкономит время специалистов на ручном вводе документов и поможет направить кадровый ресурс туда, где это будет наиболее необходимо.

Минимизация репутационных рисков и укрепление клиентской лояльности – еще один желаемый долгосрочный эффект внедрения подсистемы «Диспутные транзакции» в банках. Качество обработки заявлений о неправомерных и ошибочных транзакциях довольно сильно влияет на удовлетворенность клиентов сервисом. Любые задержки и погрешности в обработке таких заявлений создают немалые репутационные риски для банка.

Клиент, уже раздраженный ошибкой терминала или технической неисправностью банкомата, будет склонен оставлять негативные отзывы о банке или перейти обслуживаться в другой, если его проблема не будет решена достаточно быстро и профессионально. Кроме того, своевременная помощь в необычной ситуации может значительно повысить клиентскую лояльность.

Новый модуль. Польза здесь и сейчас

Новая карточная подсистема «Диспутные транзакции» от CS была разработана с учетом практического опыта банковских специалистов. Любой банк, который работает в АБС Б2, сможет легко интегрировать подсистему в свои рабочие процессы. Модуль может быть адаптирован под индивидуальные запросы банка, а функциональность – при необходимости расширена.

Подсистема «Диспутные транзакции» является составной частью АБС Б2. Каждый случай с обжалованием карточного списания или заявлением об отсутствии зачисления средств обрабатывается в системе, сохраняя все необходимые данные по каждой такой транзакции в единой базе данных. Заинтересованный специалист, открыв форму с диспутной транзакцией, в любой момент времени может просмотреть все заявления, чеки, отчеты, заключения и другие документы, касающиеся этого кейса.

Все проводки по диспутным транзакциям генерируются непосредственно в АБС и синхронизируются с карточным счетом клиента, при этом максимально сокращается время от получения заявки до зачисления средств на карточный счет, для которого подтверждена необходимость компенсации.

Таким образом, все работники банка пользуются единой наглядной и удобной системой, где проводки осуществляются автоматически, назначение ответственных лиц осуществляется согласно статусу диспутной транзакции – от регистрации нового заявления и до окончательного решения вопроса, а клиенты банка получают максимально быструю реакцию на свои жалобы.

Самые интересные опции подсистемы «Диспутные транзакции»

Команда CS имеет десятки лет опыта в области разработки программного обеспечения для банков. Хорошо зная потребности своих клиентов, в этой подсистеме мы предусмотрели различные сценарии обработки диспутных транзакций, сделали систему удобной в использовании для всех заинтересованных специалистов, предусмотрели взаимодействие с регуляторами и учли необходимость сочетания автоматизации с принятием решений вручную.

В системе можно выделить следующие интересные фичи:

Возможность обработки не только карточных транзакций. Диспутные ситуации чаще всего возникают при оплате картой, но существуют и другие случаи, когда банк должен обработать обращение клиента. Будь то ошибочное списание с карты в супермаркете, технические проблемы с выдачей наличных банкоматом, проблема с приемом наличных через cash-in или мошенническая операция – все диспутные транзакции могут прорабатываться в единой специальной подсистеме для АБС Б2.

Различные методы регистрации заявления о диспутной транзакции. По возможности система подтягивает необходимые данные для создания новой записи автоматически, на основе уже прошедшей клиринг транзакции или основываясь на запросе типа advice, когда в АБС транзакция еще даже не отразилась, но ее можно увидеть онлайн благодаря зеркалу из процессингового центра. Такие настройки могут значительно ускорить обработку диспута. Впрочем, в нашем модуле предусмотрена возможность ручного ввода. Например, для ситуаций, когда cash-in принял деньги, но зачисление не произошло, оператор может вручную создать новую запись по заявлению клиента.

Настройка бухгалтерской модели для каждого вида компенсаций. В банках решение о выплате компенсации по диспутным транзакциям принимает ответственный специалист в ручном режиме – так работает банковский бизнес. Собственно, то, что можно поручить автоматизированной системе, мы поручили. Наш модуль «Диспутные транзакции» позволяет настроить проводки для каждого вида компенсации: частичная, полная, за счет банка, с участием страховой компании и т. д. Специалист принимает решение, нажимает кнопку, а далее в системе автоматически производятся платежи, сберегаются соответствующие документы в хранилище данных и формируется отчетность.

Учет суммы спорной транзакции как долга торговца и последующая оплата за счет покрытия этого долга. Эту модель выплаты компенсации следует выделить как отдельную фичу из-за ее необычайной пользы. Благодаря ей возврат клиенту ошибочно списанных средств происходит в кратчайшие сроки, при этом существенно экономится время не только банковских работников, но и торговца. Больше не нужно производить многочисленные повторные запросы к торговцу, отслеживать состояние его проводок и вручную обрабатывать эти данные. Вместо этого торговец обязуется погасить долг за счет будущих оплат от клиентов, что значительно упрощает процесс и уменьшает количество административных шагов.

Упрощение учета и отчетности по мошенническим операциям. Регуляторы разных стран, включая НБУ, обязывают банки предоставлять списки мошеннических операций для анализа и оценки рисков. Наша автоматизированная подсистема для учета диспутных транзакций способна автоматически формировать эти списки, упрощая требования к работе с отчетностью. Это способствует точности, своевременности формирования и предоставления соответствующих отчетов и облегчает взаимодействие с регуляторами.

Итог

Ввод подсистемы «Диспутные транзакции» в эксплуатацию не требует существенных усилий или изменения подхода банка к обработке заявлений клиентов об ошибках в зачислениях, платежах или мошеннических операциях. То, что может выполняться в автоматическом режиме – выполняется. В системе контролируется корректность заполнения форм и автоматизируются проводки согласно решениям специалистов по компенсациям относительно диспутных транзакций, сохраняются все необходимые документы в единой базе данных и формируется необходимая отчетность.

Автоматизация обработки диспутных транзакций способствует развитию положительного клиентского опыта держателей карт, экономит время специалистов банка, предотвращает возникновение ошибок, связанных с ручными проводками, упрощает работу с отчетностью о мошеннических операциях, предоставляемую регулятору.

Для получения дополнительных материалов и индивидуальной консультации относительно внедрения подсистемы “Диспутные транзакции” для карточного бизнеса, пожалуйста, отправьте запрос на электронную почту: [email protected]