НАМ ДОВЕРЯЮТ
Сегодня системой iFOBS пользуется более 1 000 000 клиентов в 36 банках, среди которых: АО "Государственный Экспортно-Импортный банк Украины", АО "КРЕДОБАНК", АО "ОТП БАНК", АО "КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК", АО "Сенс Банк", АО "Коммерческий Индустриальный Банк", АО АКБ "Львов", АО "ПИРЕУС БАНК МКБ", ПАО АБ "Пивденный", АО "АГРОПРОСПЕРИС БАНК", АО "КБ "ГЛОБУС", АО "ЕВРОПЕЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК", АО "МТБ БАНК", FinComBank S.А. и другие.
ПРЕИМУЩЕСТВА РЕШЕНИЯ
- Пользователь может управлять расположением главного меню, наполнением главной страницы, устанавливать темную или светлую тему интерфейса, регулировать порядок и количество колонок на формах со списками документов;
- Главная страница представлена в виде виджетов: "Счета", "Последние документы", "Документы на подпись", "Курсы валют", "Мои выписки", "Настройки", "Сообщения", при этом порядок и количество виджетов могут быть настроены пользователем самостоятельно под свои бизнес-потребности;
- На стороне банка обеспечивается возможность размещения рекламно-информационных баннеров для предоставления клиентам новых продуктов и услуг.
ФУНКЦИОНАЛЬНОСТЬ
Функциональность системы включает в себя как базовые сервисы (документы в национальной валюте, валютные заявки, счета и выписки, кредиты и депозиты, обмен сообщениями между клиентом и банком), так и множество дополнительных сервисов, которые могут быть подключены к системе по мере необходимости:
- Зарплатные проекты
- Корпоративные карты
- Регулярные платежи
- Онлайн-заявки на продукты и услуги
- Удаленная регистрация
- Электронные контракты
- Обмен электронными документами с возможностью двустороннего подписания
- Внешнеэкономическая деятельность и многое другое.
Особое внимание уделяется вопросам безопасности и соответствия требованиям регулятора. Предлагается несколько вариантов аутентификации пользователей и работы с подписью.
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ
Самый современный и актуальный канал дистанционного обслуживания клиентов банка – это мобильный банкинг iFOBS.Mobile. С его помощью банк может организовать полный цикл взаимодействия с клиентом – от регистрации до подключения счетов и предоставления услуг.
Разработанный для смартфонов на базе операционных систем iOS и Android, iFOBS.MobileCorporate, кроме базовых сервисов (текущие счета и выписки, платежи в нацвалюте и шаблоны платежей, депозиты и кредиты, обмен сообщениями), предоставляет следующие дополнительные сервисы:
- Регистрация клиентов
- Корпоративные карты
- Создание документов в иностранной валюте
- Открытие депозитов
- Просмотр и подписание зарплатных ведомостей
- Регулярные платежи, онлайн-заявки на услуги
- Статистика доходов и расходов, и многое другое.
#НОВОСТИ
В этом году мы все почувствовали, насколько жизненно необходимы сервисы дистанционного банковского обслуживания: получить и перечислить деньги близким, задонатить на армию, оплатить счета или налоги – помочь, поддержать, выстоять… Поэтому весь год мы развивали и продолжаем развивать наши фронт-офисные системы и внедрять в банках Украины новые онлайн-сервисы для клиентов.
Интернет-банкинг iFOBS
Поддержка стандарта ISO 20022
В первую очередь хочется упомянуть доработки, связанные с переходом на новый стандарт платежей ISO 20022:
- В соответствии с требованиями нового формата платежей pain.001, мы расширили поля для ввода номера документа (до 35 символов), наименования плательщика и получателя (до 140), идентификационного кода/ЕГРПОУ (до 35), назначения платежа (до 420) – на всех формах платежных документов в национальной валюте, в том числе для регулярных платежей, документов информационного дебета, справочников, печатных форм, форматов импорта-экспорта.
- Протестировали работу модуля iFOBS.AutoClient\OCI при включенном режиме ISO 20022.
- Реализовали механизм синхронизации информации о платежном сообщении pacs.008 («Кредитный перевод средств клиента на уровне агентов») из АБС Б2 в iFOBS: параметры дебитора, кредитора, инициатора платежа, фактического плательщика, фактического получателя и реквизиты назначения платежа. Теперь работаем над отображением клиенту в iFOBS платежной инструкции, построенной на основе данных из АБС Б2. Функциональность будет реализована в web-, win- и mobile-клиентах как дополнительная опция на форме просмотра документа в нац. валюте.
- В планах также построение выписки в формате camt.053 в клиент-банке.
Обновление протоколов BankID НБУ
Что касается сервиса удаленной идентификации BankID. В течение года НБУ четыре (!) раза обновлял спецификацию протокола («Спецификация взаимодействия абонентского узла с центральным узлом Системы BankID НБУ»). И, в соответствии с этими требованиями, мы внедряли необходимые изменения в модуль iFOBS.BankID для всех банков, которые используют наше решение: Укрэксимбанка, ОТП Банка, Банка Львов, Мотор-Банка, Кристалбанка, PINBank.
Все доработки выполнены качественно и в срок, и на сегодняшний день все наши заказчики получили обновления и работают с актуальной версией протокола BankID НБУ.
Новая версия web-клиента
Продолжаем переводить наших заказчиков на новую web-версию iFOBS для корпоративных клиентов. Приложение разработано на новых технологиях и имеет целый ряд преимуществ по сравнению со старой версией:
- принципиально новый дизайн, позволяющий клиенту самостоятельно настраивать виджеты счетов и документов на главной странице и быстро переходить к основным операциям;
- новые возможности для выписки: больше форматов экспорта, возможность формирования по конкретному корреспонденту, отправки на e-mail, дополнительно – асинхронный режим построения выписок с большим объемом данных;
- расширенный базовый набор форматов импорта и экспорта документов;
- усовершенствованный механизм подписания, массовая подпись платежей, подписание от имени другого пользователя и многое другое.
Новую web-версию уже выбрали Кредобанк, Банк Львов, Банк Авангард, iBOX Bank, PINBank, и этот список постоянно пополняется.
Удаленная регистрация клиентов
Продолжаем разрабатывать решения для удаленной регистрации клиентов, которая становится еще более актуальной в условиях военного времени. Так, для физических лиц, уже являющихся клиентами банка, реализовали возможность зарегистрироваться в системе iFOBS по номеру депозитного или кредитного договора (Банк Авангард) в дополнение к существующей возможности регистрации по номеру банковской карты (Банк Львов) или по номеру текущего счета.
Для новых клиентов – физических лиц реализовали в Банке Авангард процесс удаленной идентификации, включающий регистрацию через мобильное приложение, возможность загрузки или получения документов клиента из Дії, выполнение всех необходимых проверок и в итоге – открытие счетов и подключение к системе.
Сейчас работаем над схемами регистрации юридических лиц, в частности, ФЛП. Имеем для этого все необходимые инструменты:
- интернет- и мобильный банкинг для организации кабинета клиента, где он сможет подать заявку на регистрацию, получить и подписать необходимые документы;
- модуль работы с КЭП для авторизации и подписания документов;
- модули взаимодействия с сервисами Дія и Дія.Підпис;
- модули-коннекторы к внешним источникам информации о клиенте;
- сервисы к АБС Б2 и карточной системе для формирования анкеты финмониторинга, открытия счетов и карт;
- сервисы для сторонних решений видеоверификации;
- модуль AnyService для создания онлайн-заявок, анкет, опросников и т.п.;
- модуль DocUpload для загрузки и двустороннего подписания электронных документов.
Объединить все компоненты процесса, выполнить необходимые проверки и, в случае необходимости, оперативно внести изменения в процесс позволяет интеграционная платформа на базе CFRONT.
Уже несколько банков обратились к нам с запросом на автоматизацию процесса удаленной регистрации клиентов, и мы активно работаем над этим направлением.
Карточное направление
Банковская платежная карта становится еще более востребованным платежным средством как внутри страны, так и за рубежом. Все большее количество наших заказчиков внедряют карточный модуль для своих клиентов – физических лиц (Банк Портал), юридических лиц (PINBank), малого и среднего бизнеса (Мотор-Банк), предоставляя клиентам возможность управлять картами как в интернет-банкинге iFOBS, так и в мобильном банкинге iFOBS.Mobile.
Список доступных операций с картами пополняется еще несколькими интересными сервисами:
- Возможность просмотра CVV-кода платежной карты в мобильном приложении (Банк Львов).
- Возможность запросить CVV-код в web-клиенте (Sense Bank).
Клиенты этих банков получили возможность пользоваться новыми картами для оплаты в интернете сразу после их выпуска, не посещая отделения банка.
- 3DS Authentication (Кристалл Банк) – клиенты банка получили возможность подтверждать платежи в интернете, используя биометрическую авторизацию в приложении iFOBS.
Другие сервисы
Хотелось бы упомянуть еще несколько наших банков, которые в этом году запустили новые услуги своим клиентам.
МТБ Банк усовершенствовал свой мобильный банкинг для корпоративных клиентов, ввел много интересных фишек и запустил несколько новых сервисов, например, онлайн-заказ депозитов, отображение факсимильной печати банка на выписке, массовое подписание документов.
Мотор-Банк внедрил сервисы дистанционного управления депозитами и кредитами для клиентов сегмента МСБ, модуль iFOBS.Facsimile для корпоративных и частных клиентов в web-версии iFOBS и мобильном банкинге.
Банк инвестиций и сбережений запустил мобильный банкинг для корпоративных клиентов, а также внедрил модуль iFOBS.MultiKeys, позволяющий клиентам работать в системе iFOBS с внешними ключами АЦСК (например, ключами налоговой).
Модуль iFOBS.PushMessages, решающий вопрос с доставкой SMS-кодов, заказали для своих клиентов Укрэксимбанк и Банк Львов. Теперь коды подтверждения и другая важная информация от банка будет поступать клиентам по более надежному каналу.
ОТП Банк работает над запуском сразу нескольких интересных проектов для корпоративных клиентов, среди которых электронные контракты, централизация валютных операций (интеграция с торговой платформой Baxter) и новый дизайн системы OTPay Mobile.
Кстати, к вопросу обновления дизайна в этом году подошли сразу несколько банков, и, надеемся, вскоре они обрадуют своих клиентов современными и удобными обновленными версиями.
Редизайн всех продуктов iFOBS под новый брендбук Sense Bank
Отдельно хотелось бы выделить проект по редизайну iFOBS для Sense Bank.
Как вы знаете, Альфа-Банк с 1 декабря официально завершил процедуру смены названия бренда банка на Sense Bank. В связи с ребрендингом наша компания совместно с банком осуществила большой проект по редизайну всех программных продуктов iFOBS под новый брендбук Sense Bank.
К слову, Sense Bank использует самую современную версию интернет-банкинга iFOBS для корпоративных клиентов, основанную на микросервисной архитектуре и облачном хранении ключей iFOBS.iSignCloud.
Интеграционная платформа CFRONT
Также было много интересных реализаций на базе интеграционной платформы CFRONT.
Кредитование
Для банка Глобус (Украина) реализованы:
- новый онлайн-процесс для оформления кредитов на товары в интернет-магазинах, что дает клиентам возможность оформить кредит на покупку товара, не приходя в магазин;
- универсальная схема для открытия счетов в мобильном приложении или привязки виртуальной карты к существующему счету;
- прием и обработка заявок на изменение суммы карточного лимита из мобильного приложения;
- открытие карт по программе єПідтримка (виртуальных или привязка предперсонифицированных) из мобильного приложения.
Продолжаем работать над проектом автоматизации кредитования для нового банка Молдовы – реализован процесс для юридических лиц, включающий поиск информации о заемщике в АБС Б2 и внешних источниках, передачу данных верификаторам для принятия решения по выдаче кредита, генерацию печатных форм документов и т.д. Проект достаточно сложный и интересный из-за большого количества интеграций со сторонними решениями. После запуска системы в продуктив мы проинформируем вас более подробно об этом проекте.
Онлайн-регистрация
В отдельное направление выделилась онлайн-регистрация клиентов с построением процесса на базе интеграционной платформы CFRONT. Есть успешный проект по онлайн-регистрации клиентов – физических лиц в Банке Авангард, о чем мы упоминали выше (см. «Удаленная регистрация клиентов»). В последнее время получили несколько запросов на автоматизацию онлайн-регистрации для юридических лиц и, в частности, ФЛП.
Платформа для работы с поставщиками услуг (UPBS)
Интересным оказался проект построения новой версии системы UPBS на платформе CFRONT.
Напомним, что UPBS – это универсальная система приема и обработки коммунальных платежей и оплаты услуг провайдеров от клиентов банка, ядро системы составляет интеграционный гейт, осуществляющий взаимодействие с онлайн-сервисами провайдеров и информационными системами банка.
Недавно была разработана новая архитектура системы, которая базируется на платформе CFRONT и имеет такие преимущества:
- возможность полной диагностики бизнес-процесса и оперативного внесения изменений;
- EMAIL-информирование в случае ошибок/сбоев;
- усовершенствование системы администрирования, скорости реагирования, качества саппорта;
- более гибкая настройка комиссий и тарифов;
- автоматическая отправка реестров в АБС.
Обновленная версия UPBS успешно работает на промышленной среде PINBank-а, и мы рекомендуем всем нашим заказчикам постепенно перейти на новую версию.
iB2 и SyncGate
МТБ Банк продолжает наращивать интеграцию системы Единого счета iB2 в АБС Б2 с карточной системой Way4. Одновременно с этим в банке система iB2 работает с системой эмиссии карт IS-Card и процессингом ПУМБ, и таким образом обеспечивает автоматизацию ведения и обслуживания карточных счетов одновременно в нескольких карточных системах.
Банк Львов внедрил в 2022 году модуль SyncGate, отвечающий за получение advice-сообщений от карточного процессинга и их обработку. На этот раз реализовано получение advice-сообщений от процессинга ПУБМ, и это уже третий процессинг (после УПЦ и SmartVista), advice-сообщения от которого могут обрабатываться в банковской системе, что ускоряет получение информации о движении средств на карточных счетах.
VISA B2B
Интеграция АБС Б2 с сервисами системы VISA B2B Connect позволяет клиентам банков – юридическим лицам обеспечить осуществление ускоренных переводов валютных средств на счета других банков мира или получение средств.
Впервые в Украине этот продукт был введен в 2021 году в Банке инвестиций и сбережений, а в 2022 году начал внедрение еще один наш банк.
—
Уважаемые коллеги, спасибо, что прочитали наш отчет до конца!
Это далеко не все интересные фишки, которые мы с вами реализовали в этом сверхсложном году. Поэтому не обижайтесь, если какие-то проекты не вошли в список.
Мы продолжаем работать для вас и для ваших клиентов, для всех украинцев.
Поддерживаем нашу финансовую систему и приближаем Победу.
До новых встреч!
Какие изменения произойдут в системе дистанционного банковского обслуживания iFOBS в связи с переходом на новый стандарт СЭП-4? Должен ли новый формат платежа с символическим названием «pain.001» стать головной болью клиента? Что уже сделано на данный момент и что планируется? На эти и другие вопросы отвечают аналитики департамента фронт-офисных систем копании CS.
Как изменится стандартное платежное поручение в национальной валюте?
Основная сущность, с которой клиенты работают в iFOBS, это платежное поручение в национальной валюте. На данный момент оно содержит минимальное количество реквизитов к заполнению, что сделано для удобства клиента. В будущем, согласно требованиям нового формата платежей pain.001, форма клиентского платежа обретет расширенный набор полей к заполнению. В первую очередь, речь идет о назначении платежа, реквизитах отправителя и получателя.
Таким образом:
- платежное поручение в национальной валюте будет расширено и дополнено необходимым набором полей к заполнению для совместимости с новым форматом pain.001.
Должен ли pain.001 стать головной болью для клиента?
Этот вопрос мы задали себе одним из самых первых. То есть при всех нововведениях, которые привнесут новые стандарты для обмена электронными платежами в Украине между банками и агентами, должны ли они стать головной болью для клиента?
Мы бы очень не хотели усложнять ему жизнь. Нам бы очень хотелось оставить форму платежа в национальной валюте такой, как сейчас – небольшая, помещающаяся на один экран, в том виде, к какому все уже привыкли. Но, увы, изменения все-таки будут, без них не обойтись, но мы планируем внести эти изменения максимально безболезненно для клиента.
Что конкретно планируется сделать в части отправки платежа по СЭП-4?
Новая форма платежа в национальной валюте очень близка к форме SWIFT-платежа, но мы хотим сделать ее меньше свифтовки и, на первый взгляд, это выглядит вполне реально.
Все же мы должны будем расширить поле «Назначение платежа» и дополнить его структурированным блоком для ввода новых данных. Это уже сделано в нашей тестовой версии. Такая же структуризация будет касаться реквизитов налоговых платежей – в этой части нами тоже была проведена совместная работа со специалистами регулятора и ГНА Украины, и последние изменения, которые были отражены в версии pain.001, мы должны будем учесть.
Еще мы должны будем учесть предполагаемые новым стандартом расширения в реквизитах плательщика и получателя – и мы уже увеличили размеры полей с наименованием плательщика и получателя. Впоследствии в этой части мы планируем рассмотреть возможность разделения – как предполагает pain.001 – на собственно плательщика и получателя и на фактических.
Тем не менее, мы не планируем возлагать на клиента всех требований по заполнению формы платежа в виде pain.001 и видим, что так можно будет сделать. Например, мы хотели бы ограничиться реализацией формата импорта платежей в виде pain.001. То есть, если учетная система клиента умеет экспортировать созданные в ней платежи в формат pain.001, то система iFOBS будет уметь их в таком же формате импортировать (как минимум крупные импортные учетные ERP-системы такой экспорт осуществлять умеют).
Таким образом, в части оправки платежей в СЭП-4 будет изменено следующее:
- поле «Назначение платежа» будет расширено и впоследствии структурировано на всех формах создания, просмотра и редактирования гривневого документа, списков платежей и шаблонов;
- будут расширены реквизиты плательщика;
- будут расширены реквизиты получателя;
- добавится возможность импорта документов в формате pain.001.
Как быть с новыми ролями в цепочке отправки и получения платежа?
В новом формате, помимо привычных нам плательщика и получателя, появляются дополнительные возможные участники с обеих сторон – это инициатор платежа, плательщик и фактический плательщик, получатель и фактический получатель, агенты-посредники (агент 1, агент 2 и т.д.).
Нами было принято решение, что на данный момент мы приравниваем все роли и оставляем для клиентов так, как было: есть один плательщик, который хочет заплатить, и есть один получатель, который хочет получить. То есть инициатор платежа, плательщик и фактический плательщик – это «Плательщик», получатель средств и фактический получатель – это «Получатель».
Что касается агентов-посредников, наличие которых предусматривает pain.001. Как показывает опыт, у клиента, которому сейчас, да и в ближайшем будущем, нужно просто сделать гривневый платеж в рамках Украины, вряд ли возникнет необходимость инструктировать свой банк пустить этот платеж через сеть посредников.
Впоследствии, если возникнет необходимость расширить сеть агентов, мы к этому вопросу вернемся и реализуем то, что будет конкретно нужно клиенту.
Итого, на данном этапе:
- все участники отправки платежа приравниваются к единой роли «Плательщик»;
- все участники получения платежа приравниваются к единой роли «Получатель»;
- банк плательщика будет напрямую передавать платеж банку получателя, без агентов.
Что планируется сделать в части получения платежа из СЭП-4?
Конечно же, кроме функции «Заплатить», у системы дистанционного банковского обслуживания есть функция «Получить». В этом плане проведенные платежи iFOBS будет стандартно, как и прежде, забирать из Документов дня в АБС. То есть, как и раньше, все проводки поступят из АБС в iFOBS, клиент будет видеть свои исходящие и входящие платежи, строить на их основании печатную форму выписки, к которой привыкли и клиенты, и бухгалтерия.
В случае использования банком АБС Б2, дополнительно к имеющейся структуре данных iFOBS будет иметь возможность загружать из Б2 по каждой проводке ее xml-структуру – это часть того pacs из СЭП-4, который зашел в банк. С помощью этой xml-структуры мы планируем на клиентском месте реализовать вторую из частей в рамках нового стандарта, которая непосредственно касается клиентских запросов к системе ДБО, а именно позволит сделать выгрузку выписки в формате camt.053.
Такая выгрузка, опять же, будет выполняться в виде файла экспорта в целях дальнейшей загрузки в учетную систему клиента, если эта учетная система умеет импортировать проводки по счетам (выписку) в формате camt.053.
То есть, в части получения платежей из СЭП-4 планируется следующее:
- получение выписки в формате camt.053;
- возможность точечно запросить в АБС Б2 файл xml для входящего платежа.
В какой точке мы находимся и каковы ближайшие планы?
С появлением первых новостей о внедрении нового стандарта ISO 20022 и переходе на СЭП-4, мы начали с первого же дня и продолжаем вести аналитическую работу.
Мы изучали промежуточные данные от регулятора (когда были предоставлены первые, частично проработанные форматы pain.001), принимали участие в семинарах, участвовали в обсуждениях и следили за разъяснительной работой регулятора.
Имея уже достаточно проработанные форматы (на данный момент считается окончательно проработанным формат pain.001 от 1 октября 2021 года), мы у себя начали разворачивать отдельную тестовую линейку серверов для разработки и тестирования новых исходящих и входящих платежей, чтобы иметь возможность при разработке проверять, как платежи идут от клиента через АБС в новый СЭП и обратно к клиенту.
Для выхода есть уже определенная запланированная версия iFOBS – 21.8.0.Х.
Итого на сегодня:
- проведен предварительный анализ требований к новому формату;
- в данный момент идет процесс разворачивания отдельной линейки тестовых серверов iFOBS;
- в ближайших планах – подключение версии iFOBS 21.8.0.Х к тестовому стенду СЭП-4 НБУ (через Б2).
А как насчет реализации новых инструментов ISO 20022 – отзыва платежа и других
Действительно, новый стандарт предоставляет специальные форматы инициирования таких запросов и уведомлений об исполнении таких запросов, но мы действуем пока что в рамках того, что на текущий момент iFOBS уже умеет обеспечивать.
Конечно, мы открыты и готовы расширять в iFOBS количество сущностей. Например, сейчас, кроме платежей, есть возможность создания документов информационного дебета («инвойсов») и зарплатных ведомостей.
Если будет расширение функциональности системы такими сущностями, как запрос на отзыв платежа и др., то, конечно же, в условиях действия нового стандарта, добавление этих сущностей будет сопровождаться и соблюдением требований к форматам.
Что ожидается 20 августа 2022 года?
В итоге у нас есть дата – 20 августа 2022 года, и поставленная регулятором и рынком задача – обеспечить отправку платежей, получение платежей и выписок в новых форматах.
То есть, если новое поколение СЭП заработает с 20 августа 2022 года, это значит, что и мы с этого дня должны будем обеспечить нашим клиентам отправку платежей по всем каналам ДБО iFOBS: web-клиент, win-клиент, мобильные клиенты, открытые интерфейсы.
Все это есть в нашем плане работ, и все это мы обеспечим к указанной дате в том объеме, который описан выше. А дальше – и рынок подскажет, и регулятор поможет, и сами клиенты.
На днях один из наших клиентов – Sense Bank сообщил об успешном завершении процедуры обновления программного обеспечения iFOBS и миграции в облачный дата-центр Google.
«Совместными усилиями с iFOBS Sense Bank в августе 2023 года успешно мигрировал в облачный центр обработки данных Google, – говорится в сообщении банка. – Благодарим всех, кто принимал участие в проекте, мотивировал на почти невозможное, предлагал идеи и оперативно реализовывал решение. Вместе у нас получилось!»
Напомним, что корпоративные клиенты Sense Bank используют современную версию системы iFOBS, основанную на принципах микросервисной архитектуры.
«Микросервисная архитектура позволила нам четко разделить бизнес-функциональность между сервисами системы, поэтому ведение проектов параллельно для различной функциональности больше не является проблемой. Мы научились быстро и безопасно внедрять новые сервисы для клиентов, модулярно их развивать и обновлять», – комментируют проект в компании CS.
Благодаря возможностям платформы и слаженной работе обеих команд удалось успешно выполнить обновление программного обеспечения iFOBS на микросервисной архитектуре, обновить до текущей версии платформу Kubernetes, которая используется для развертывания микросервисов, и осуществить миграцию данных в облачный дата-центр Google.
Мы рады за наших клиентов, продолжаем развивать наши решения и держать вас в курсе последних событий.
