Впровадження системи миттєвих платежів в OTP Bank Moldova
АТ «ОТП Банк» (Республіка Молдова) є одним із ключових гравців на фінансовому ринку Молдови. З 2019 року банк входить до складу OTP Group, що є одним із лідерів фінансового ринку Центральної та Східної Європи. Банк посідає третє місце у банківській системі за активами, має 51 відділення, три установи, розташовані по всій країні, де працює більше 800 працівників, що обслуговують приблизно 167 500 клієнтів.
ЗАВДАННЯ
Проєкт впровадження миттєвих платежів в OTP Bank Moldova є частиною більшої ініціативи, започаткованої Національним банком Молдови (НБМ). В рамках Концепції розвитку платіжної сфери в Республіці Молдова, НБМ затвердив проєкт модернізації автоматизованої системи міжбанківських платежів (АСМП) та впровадження миттєвих платежів. Ця ініціатива відповідає світовим тенденціям у сфері фінансових технологій, які характеризуються відкритістю до прогресу та регулярною модернізацією платіжної інфраструктури.
Впровадження системи миттєвих платежів в OTP Bank Moldova за допомогою рішення від CS мало забезпечити можливість здійснення миттєвих переказів між рахунками фізичних осіб у національній валюті (леях) з використанням лише номера телефону отримувача.
Ключові вимоги до системи миттєвих платежів включали:
- Цілодобову доступність (24/7/365).
- Швидкість обробки платежу до 5 секунд.
- Можливість здійснення переказів на рахунки користувачів будь-якого банку в країні.
- Безпечний обмін реквізитами за допомогою номера телефону.
РІШЕННЯ
Для реалізації проєкту компанія CS розробила комплексне рішення, яке включало кілька етапів:
- Переведення роботи Автоматизованої банківської системи Б2 (АБС Б2) у режим 24/7. Це забезпечило постійну доступність системи для користувачів та зовнішніх систем.
- Інтеграція АБС Б2 з національною банківською системою Central Alias Service (CAS). CAS – це система, яка зберігає інформацію про контрагентів, їх псевдоніми (alias) та рахунки. Кожен псевдонім пов’язаний з обліковим записом клієнта і його банківським рахунком. Це дозволяє клієнтам використовувати легкозапам’ятовуваний ідентифікатор (наприклад, номер мобільного телефону) замість повного набору банківських реквізитів.
- Інтеграція АБС Б2 з Національним банком Молдови для отримання і відправки миттєвих платежів (Instant Payment), а також для роботи із запитами про оплату (Request To Pay). Ця функціональність дозволяє не лише миттєво відправляти платежі, а й запитувати платіж до виконання.
Важливо відзначити, що CAS працює у централізованому режимі, зберігаючи всю необхідну інформацію про рахунок (IBAN, ПІБ клієнта) в Національному банку Молдови.
РЕЗУЛЬТАТИ
12 березня 2024 року відбувся успішний запуск системи миттєвих платежів у банках Республіки Молдова, включаючи OTP Bank. Впровадження цієї системи принесло ряд значних переваг:
- Можливість здійснення миттєвих переказів між рахунками фізичних осіб у будь-який час доби.
- Спрощення процесу переказу коштів завдяки використанню номера телефону замість повних банківських реквізитів.
- Підвищення швидкості та зручності банківських операцій для клієнтів.
- Зміцнення позицій OTP Bank як інноваційного фінансового інституту в Молдові.
Наталя Семенченко, аналітик CS:
Завдяки впровадженню миттєвих платежів процес відправлення-отримання коштів усередині Республіки Молдова займає лічені секунди, незалежно від часу відправлення, банку відправника та одержувача. Наразі миттєві платежі доступні лише між фізичними особами, реалізація взаємодії з юридичними здійснюватиметься з урахуванням подальших планів НБМ.
Успішна реалізація цього проєкту не лише підвищила якість обслуговування клієнтів OTP Bank, але й зробила значний внесок у модернізацію всієї банківської системи Молдови. Це відкриває нові можливості для подальшого розвитку фінансових технологій у країні та підвищення доступності банківських послуг для населення.
