Автоматизированная система маршрутизации и принятия решений CFRONT позволяет максимально гибко и эффективно организовать процесс кредитования в банке или финансовой компании.

Внедрив автоматизированную систему управления процессами для кредитных потоков, банк (финансовая компания) решает такие задачи:

• Организация входящих данных: ни одна заявка не будет утеряна или забыта, в процессе она обогащается данными из внешних и внутренних источников
• Экономия времени сотрудников: отсечение «непроходных» кредитов как можно раньше, контроль полноты данных для принятия решения
• Маршрутизация кредитного дела: если положительное или отрицательное решение может быть принято автоматически, это будет сделано, если нет – заявка будет направлена верификаторам с предоставлением им всех необходимых данных и расчетных показателей для принятия решения

Систему образуют следующие компоненты:

Моделер бизнес-процессов

Гибкий моделер позволяет банку (финансовой компании) организовать процесс принятия решения, передачи заявки между этапами, оценку заявки (скоринг), оценку кредитной истории для различных процессов: кредит наличными, товарный кредит, кредитная карта, автокредит, ипотечный кредит, кредит под залог имущества, кредит предпринимателя, другие необходимые процессы.

В настройки каждого выбранного процесса включены:

• Настройка/адаптация модели продуктов и параметров торговых точек/отделений
• Настройка кредитной анкеты (возможна пошаговая реализация - сначала короткая анкета с минимумом параметров, затем по необходимости полноценная)
• Настройка формы андеррайтера
• Настройка формы просмотра всех данных заявки
• Настройка процесса принятия решения (стоп-факторов, формул для расчетов, моделей оценок, подключение купленных сервисов)
• Настройка печатных форм (5 форм для каждого приобретенного процесса)

Построение процессов происходит в стандартной нотификации BPMN2.0. Компания CS выполняет работы по первичной настройке, внедрению, поддержке решения, разработке коннекторов, сервисов для подключения к внешним ресурсам и ресурсам инфраструктуры банка, обеспечению требований к безопасности данных.

Конструктор анкет и рабочих мест пользователей, пользовательское веб-приложение

Конструктор позволяет настроить форму анкеты и пользовательских рабочих форм – внешний вид, наборы полей, проверки и ограничения полей. Готовые формы подключаются к системе и становятся доступны пользователям, в зависимости от прав доступа.

Пользовательское приложение обеспечивает оболочку для работы сотрудника контакт-центра, риск-менеджера и других пользователей системы со своими задачами.

В стандартный пакет поставки веб-приложения входят:

• Рабочее место сотрудника (списки заявок, работа с задачами)
• Бизнес-настройки (продукты, партнеры, отделения, черный список, справочники)
• Стандартные отчеты "Принятые решения", "Экспорт заявок", "Временные показатели процессов"
• Моделер процессов, дизайнер анкет
• Администраторские функции (журналы обмена данными со сторонними системами, администрирование приложения)

Дополнительно могут быть предложены:

• Рабочее место кредитного брокера (ведение собственного списка пользователей в торговых точках, работа этих пользователей в приложении как агентов)
• Личный кабинет клиента банка (модуль, который при переходе по ссылке с внешнего сайта обеспечивает регистрацию клиента, подачу им заявки на кредит, авторизацию, предоставление данных по текущей задолженности по уже существующим кредитам)
• Другие необходимые аналитические отчеты

Внутренние сервисы для использования в процессах

В стандартный пакет поставки включены такие сервисы:

• Сервисы поиска заемщика в собственной базе по идентификационному коду, номеру телефона, паспортным данным
• Сервисы для вызова справочников системы, поиска продуктов, партнеров, отделений
• Сервисы поиска заемщика в собственном черном списке по идентификационному коду, номеру телефона, паспортным данным
• Сервис поиска заявок заемщика в указанных статусах для настройки бизнес-правил

Дополнительно могут быть предложены:

• Сервис поиска совпадений ключевых параметров в исторических заявках (анти-фрод сервис)
• Другие необходимые внутренние сервисы

Интерфейсы для принятия заявки из внешних систем

Открытые онлайн-интерфейсы для приема кредитной заявки:

• с сайта банка (компании)
• из системы интернет- и мобильного банкинга
• из программного обеспечения партнера (Таргет Финанс, Эльдорадо, Фокстрот, АЛЛО или другая организация)

Обратите внимание, что для приема заявок из сторонних систем необходимо договорное взаимодействие банка (компании) с соответствующими партнерами. Кредитный комплекс обеспечивает только техническую составляющую интеграции.

Интерфейсы взаимодействия с бэк-офисной системой

Интерфейсы для взаимодействия с АБС Б2 или другой бэк-офисной системой:

• сервисы поиска данных контрагента, его счетов, кредитной истории
• создание/обновление учетной записи контрагента
• создание/обновление анкеты финмониторинга
• открытие текущего счета контрагента – физического лица
• различные типы кредитов: беззалоговый кредит наличными, товарный кредит, на карту, автокредит, ипотечный кредит и др.
• залог + страховка
• другие необходимые виды интерфейсов

Коннектор к внешним источникам информации (кредитная история, открытые реестры)

Модуль обеспечивает возможность обращения в бюро кредитных историй и другие внешние источники информации для получения данных о заемщике:

• кредитная история
• анти-фрод
• скоринг, поведенческий скоринг, аппликационный скоринг и др.
• фотобиометрия (поиск и сравнение фотографий) и др.
• утерянные паспорта
• лица в розыске и др.
• данные из реестра предпринимателей
• данные о судебных решениях
• досье компании и др.
• поиск адресов из анкет на карте, определение расстояния между адресами и др.

Другие необходимые интерфейсы

При необходимости могут быть реализованы другие необходимые интерфейсы, например, для взаимодействия с ПО контакт-центра банка: вызов интерфейса для набора номера по телефону, поиск данных заемщика по запросу ПО контакт-центра и др.