НАМ ДОВІРЯЮТЬ
Свої карткові рішення ми інтегрували з українськими та зарубіжними платіжними центрами. Характерною осбливістю продуктів CS є вміння адаптувати їх до потреб, розміру та IT-ландшафту замовника.
ЦЕНТРАЛІЗОВАНЕ УПРАВЛІННЯ
Карткові рішення CS забезпечують централізоване управління картками від моменту випуску до завершення їхнього обслуговування. Система підтримує всі типи карток, дозовляє емітувати та обслуговувати їх як на ім'я власника рахунку, так і на третю особу.
Всі операції з картками проводяться в АБС, що гарантує точність збережених даних для бізнес-аналізу та розрахунку резервів, забезпечує легке включення карткових операцій в звітність.
ШІСТЬ ОКРЕМИХ МОДУЛІВ
- Картковий бек
- Логістика
- Еквайринг
- Зарплатні проєкти та соціальні виплати
- Диспутні транзакції
- Реконсиляція
Кожен із модулів може бути впроваджений окремо та працювати самостійно.
КАРТКОВИЙ БЕК
Використання модуля «Картковий бек» дозволяє:
- Емітувати картки різних платіжних систем (MasterCard/Visa/Простір).
- Підтримувати весь продуктовий ряд карток: персоналізовані картки, картки миттєвого випуску (інстант).
- Підтримувати картки з магнітною смугою, чіпом (зокрема безконтактним), комбіновані.
- Емітувати та обслуговувати картки на ім'я власника рахунку та третю особу.
ЛОГІСТИКА
Модуль «Логістика» — це комплексне рішення для обліку та контролю руху банківських карток, PIN-конвертів та інших цінностей від моменту їх виготовлення до видачі клієнту. Система автоматизує весь цикл логістичних операцій, включаючи формування необхідної документації, контроль термінів доставки та створення бухгалтерських проводок. Завдяки детальному відстеженню кожного етапу руху цінностей, модуль гарантує надійний контроль та швидке реагування на будь-які нештатні ситуації.
ЕКВАЙРИНГ
Модуль «Еквайринг» — це потужне рішення для автоматизації банківського та торгового еквайрингу, яке охоплює всі види транзакцій, включаючи чайові та кешбеки. Система забезпечує гнучке налаштування комісій, зручне управління розрахунками та автоматичне розсилання виписок у різних форматах. Завдяки прямій інтеграції з АБС Б2, модуль здатний обробляти мільйони транзакцій, забезпечуючи високу швидкість операцій та ефективне управління рахунками клієнтів.
ЗАРПЛАТНІ ПРОЄКТИ ТА СОЦІАЛЬНІ ВИПЛАТИ
Модуль «Зарплатні проєкти та соціальні виплати» — це комплексне рішення для автоматизації зарплатних проєктів та соціальних виплат у банківській системі. Він забезпечує швидке створення та налаштування угод, масове відкриття рахунків, гнучке управління комісіями та автоматичну обробку зарахувань безпосередньо в АБС Б2.
Модуль підтримує одночасну роботу з кількома зарплатними проєктами для однієї фізичної особи, розсилку сповіщень про статус операцій та дозволяє проводити виплати як у національній, так і в іноземній валюті.
ДИСПУТНІ ТРАНЗАКЦІЇ
Модуль «Диспутні транзакції» — це системне рішення для управління зверненнями клієнтів щодо спірних карткових операцій. Він автоматизує весь процес від реєстрації звернення до повернення коштів, забезпечує зберігання всієї супровідної документації та дозволяє вести облік шахрайських операцій. Завдяки прямій інтеграції з АБС Б2, модуль значно спрощує та пришвидшує процес обробки спірних транзакцій.
РЕКОНСИЛЯЦІЯ
Модуль "Реконсиляція" автоматично знаходить розходження між даними в АБС Б2 та картковій системі, включаючи баланси рахунків та суми арештів. Це значно заощаджує час на пошук невідповідностей та зменшує операційні ризики банку.
ІНТЕГРАЦІЙНІ МОЖЛИВОСТІ
Модулі комплексу карткового обслуговування вже інтегровано з національними процесинговими центрами, а за індивідуальними запитами банку можуть працювати і з внутрішніми ПЦ установи.
ДЛЯ КОГО ЦЕ РІШЕННЯ?
Наші карткові рішення підходять для всіх банків, що хочуть оптимізувати роботу карткового бізнесу. Користувачам АБС Б2 буде легко інтегрувати обробку платіжних карт безпосередньо в існуючу систему, але і для користувачів інших АБС ми заклали можливість взаємодії зі сторонніми картковими системами через нашу платформу iB2.
-
Централізоване управління та зберігання даних
-
Зручна інтеграція з АБС Б2 і можливість підключення до інших систем
-
Індивідуальна комплектація та налаштування без переплат
-
Бездоганна точність без реплікації даних
-
Зручна звітність
-
Зменшення операційних витрат
-
Не потрібні додаткові ліцензії та програмне забезпечення
ПЕРЕВАГИ
# НОВИНИ
Напрямок карткового бізнесу в АБС Б2 постійно розвивається, оновлюється функціональність його підсистем. Компанія CS подбала, щоб робота карткового беку, логістика, еквайрінг, опрацювання диспутних транзакцій та зарплатних проєктів були зручними та технологічно ефективними.
Реконсиляція – це ще одна важлива функціональність в роботі карткового напрямку, що була суттєво оновлена в кінці 2021 року, отримавши гнучкіші налаштування, а завдяки цьому – ширші можливості в роботі з різними картковими системами.
Реконсиляція як інструмент оптимізації бізнес-процесів
Реконсиляція – це процес порівняння фінансових записів і транзакцій між кількома базами даних. У банківському секторі, це зазвичай включає звіряння банківської та карткової систем для забезпечення однорідності, вірності та актуальності записів у них.
В умовах щоденного великого обсягу транзакцій, навіть невеликі розбіжності або помилки можуть мати серйозні фінансові та репутаційні наслідки. Це робить процес реконсиляції не тільки інструментом запобігання помилкам, а й важливим елементом управління операційними та репутаційними ризиками.
Коли в процесі реконсиляції виявляються розбіжності, банк має вирішити, як найкраще впоратися з ними. У деяких випадках виявлені невідповідності можуть вимагати ручного опрацювання транзакцій. У інших ситуаціях, коли розбіжності викликані похибками в налаштуваннях АБС, чи змінами в роботі процесингового центру (ПЦ), може знадобитися переналаштування системи або адаптація роботи карткового бек-офісу з урахуванням таких змін. Вирішальним фактором у виборі підходу є походження розбіжностей та їх природа.
Реконсиляція допомагає банку не тільки порівняти дані в різних системах, але й визначити причину невідповідностей в базах даних. Це гнучкий інструмент, що дозволяє банкам ефективно управляти фінансовими даними, забезпечувати їх однорідність та своєчасно реагувати на будь-які аномалії.
Переваги рішення CS для реконсиляції
Рішення CS для реконсиляції відрізняється рядом переваг:
Гнучкість налаштувань. Банки можуть гнучко адаптувати процес реконсиляції до специфіки їх налаштувань АБС Б2 та обраного ПЦ. За допомогою рішення CS для реконсиляції можна:
- Здійснювати реконсиляцію різних типів залишків, що надаються процесинговим центром, включаючи основні рахунки, овердрафти та суми арештів.
- Обирати необхідні типи технічних рахунків ПЦ для звірки і пов’язувати їх з рахунками угод відповідних типів в АБС Б2.
- Проводити звірки як по поточним залишкам, так і по архівним.
- Налаштовувати точний час, а не тільки дату для звірки залишків.
Сумісність з різними картковими системами. Спроможність працювати з різними картковими системами ставить рішення CS в авангард індивідуалізованих рішень. Вже підтримуються такі популярні системи, як IS-Card, WAY4, та SmartVista. Завдяки адаптивності рішення, можлива інтеграція з новими системами в майбутньому.
Легке впровадження. Особливою рисою рішення CS є можливість його швидкого впровадження і налаштування сумісності з новими картковими системами. Навіть якщо банк вибирає карткову систему, яка раніше не інтегрувалася з цим рішенням для реконсиляції, адаптація і впровадження функціональності можуть будуть виконані в найкоротші терміни.
Швидкодія. Висока швидкість обробки даних дозволяє виконувати звірки в реальному часі або ж в дуже короткий термін. Ця характеристика особливо важлива в умовах динамічного банківського середовища, де швидке виявлення та виправлення помилок можуть значно знизити фінансові та репутаційні ризики.
Індивідуальне налаштування та підтримка. Висококваліфіковані фахівці CS надають повний спектр підтримки від налаштування до повсякденного використання, забезпечуючи надійність та стабільність процесу реконсиляції.
Як працює рішення з реконсиляції від CS?
Процес реконсиляції, який пропонує CS, є високо індивідуалізованим і розпочинається з ретельного налаштування системи, що враховує специфічні вимоги кожного банку. Налаштування системи включає адаптацію параметрів відповідно до унікальних процесів фінансової установи, щоб забезпечити правильну взаємодію між АБС Б2 і процесинговим центром.
Початковий етап впровадження рішення з реконсиляції часто виявляє різного роду невідповідності, які виникають через відмінності у форматуванні та обробці звітних файлів в АБС Б2 та ПЦ. Наприклад, може бути виявлено, що деякі рахунки відображаються у звітах ПЦ, але не враховуються у системі АБС Б2, чи навпаки. Для досягнення повної сумісності та точності даних, фахівець CS проводить коригування і переконується, що система правильно ідентифікує та обробляє всі необхідні записи.
Після усунення початкових розбіжностей реконсиляція може виконуватися фахівцями банку регулярно, коректно порівнюючи дані АБС Б2 та карткової системи. У разі виявлення будь-яких розбіжностей система генерує детальні протоколи, які дозволяють банку оперативно реагувати на похибки та вносити корективи згідно зі своїми внутрішніми процедурами.
На заключному етапі, після успішного налаштування та стабілізації роботи системи, CS продовжує надавати підтримку клієнту, забезпечуючи її безперебійне функціонування та адаптацію до змін у фінансових операціях банку або інших вимог.
Підсумок
Завдяки гнучкості налаштувань рішення для реконсиляції від компанії CS адаптується до унікальних процесів і потреб фінансової установи, забезпечуючи бездоганну взаємодію між АБС Б2 та процесинговим центром.
Сумісність з різними картковими системами, швидке впровадження, індивідуальне налаштування та професійна підтримка гарантують, що банки можуть виконувати реконсиляцію ефективно, у відповідності зі своїми унікальними операційними особливостями. Компанія CS надає всебічну підтримку для вирішення будь-яких проблем, що виникають як під час інтеграції рішення, так і в подальшому його використанні. Це забезпечує надійність і стабільність реконсиляції в довгостроковій перспективі.
Для отримання додаткових матеріалів та індивідуальної консультації з питань замовлення підсистем для карткового бізнесу, будь ласка, надішліть запит на електронну пошту: [email protected].
В цьому році карткове обслуговування в АБС Б2 розширилося підсистемою для опрацювання диспутних транзакцій.
Завдяки цьому модулю банки можуть суттєво зменшити терміни обробки заявок з приводу помилкових і шахрайських операцій з картками, заощадити час фахівців банку і сприяти покращенню клієнтського досвіду власників карток.
Довгострокові ефекти автоматизації в обробці диспутних транзакцій
Доля безготівкових розрахунків з використанням карток постійно зростає. Лише за 2022 рік кількість емітованих в Україні карток зросла на 20% за даними НБУ. Це є частиною світових тенденцій. Відповідно, збільшується й кількість диспутних транзакцій, що потребують швидкого й вірного опрацювання. Для банків це означає зростаючу потребу в автоматизації всіх кроків, що АБС може виконувати без ручного втручання. Це заощадить час фахівців на ручне введення документів і допоможе скерувати кадровий ресурс туди, де це буде найбільш необхідно.
Мінімізація репутаційних ризиків і зміцнення клієнтської лояльності – ще один бажаний довгостроковий ефект впровадження підсистеми “Диспутні транзакції” в банківській установі. Якість обробки заяв про неправомірні і помилкові транзакції досить сильно впливає на задоволеність клієнтів сервісом. Будь які затримки і похибки в опрацюванні таких заяв створюють чималі репутаційні ризики для банку.
Клієнт, що вже роздратований помилкою терміналу, чи технічною несправністю банкомату буде схильний залишати негативні відгуки про банк, або перейти обслуговуватись в інший, якщо його проблема не буде вирішена досить швидко і професійно. З іншого боку, своєчасна допомога в нестандартній ситуації може суттєво підвищити клієнтську лояльність.
Новий модуль. Користь тут і зараз
Нова карткова підсистема “Диспутні транзакції” від CS була розроблена з урахуванням практичного досвіду банківських фахівців. Будь-яка установа, що користується АБС Б2, зможе легко інтегрувати її в свої робочі процеси. Модуль може адаптуватись під індивідуальні запити банку, а функціональність – розширюватись за необхідності.
Підсистема “Диспутні транзакції” є складовою частиною АБС Б2. Кожен випадок з оскарженням карткового списання чи заявою про відсутність зарахування коштів опрацьовуються банківською системою, зберігаючи всі необхідні дані по кожній такій транзакції в єдиній базі даних. Кожний залучений фахівець, відкривши форму з диспутною транзакцією, в будь який момент часу може переглянути всі заяви, чеки, звіти, висновки та інші документи, що стосуються цього кейсу.
Всі проводки по диспутним транзакціям генеруються безпосередньо в АБС і синхронізуються з картковим рахунком клієнта, максимально скорочуючи час від отримання заявки до зарахування коштів на картковий рахунок, для якого була підтверджена необхідність компенсації.
Таким чином всі працівники установи користуються єдиною наочною і зручною системою, де проводки здійснюються автоматично, відповідальні особи призначаються згідно статусу диспутної транзакції від реєстрації нової заяви і до остаточного вирішення питання, а клієнти банку отримують максимально швидку реакцію на свої скарги.
Найцікавіші опції підсистеми “Диспутні транзакції”
Команда CS має десятиріччя досвіду розробки програмного забезпечення для банків. Добре знаючи потреби своїх клієнтів, в цій підсистемі ми передбачили різноманітні сценарії опрацювання диспутних транзакцій, зробили систему зручною у використанні для всіх залучених фахівців, передбачили взаємодію з регуляторами та врахували необхідність поєднання автоматизації з прийняттям рішень вручну.
В системі можна виділити такі найцікавіші фічі:
Можливість опрацювання не тільки карткових транзакцій. Диспутні ситуації найчастіше виникають при оплаті карткою, але є й інші випадки, коли банк має опрацювати звернення клієнта. Будь-то помилкове списання з картки в супермаркеті, технічні негаразди з видачею готівки банкоматом, проблема з прийомом готівки через cash-in чи шахрайська операція – всі диспутні транзакції можуть опрацьовуватися в єдиній спеціальній підсистемі для АБС Б2.
Різні методи реєстрації заяви про диспутну транзакцію. За можливості система підтягує необхідні дані для створення нового запису автоматично, на основі транзакції, що вже пройшла клірінг, або базуючись на запиті типу advice, коли в АБС транзакція ще навіть не відобразилася, але її можна побачити онлайн завдяки дзеркалу з процесингового центру. Такі опції можуть суттєво прискорити опрацювання диспуту. Втім, в нашому модулі передбачено і можливість ручного введення. Наприклад, для ситуацій де cash-in прийняв гроші але зарахування не відбулося, оператор може вручну створити новий запис за заявою клієнта.
Налаштування бухгалтерської моделі для кожного виду компенсацій. В банках рішення щодо виплати компенсації по диспутним транзакціям приймає відповідальний фахівець в ручному режимі – так працює банківський бізнес. Втім, те, що можна доручити автоматизованій системі, ми доручили. Наш модуль “Диспутні транзакції” дозволяє налаштувати проводки для кожного виду компенсації: часткова, повна, за рахунок банку, за участю страхової компанії тощо. Фахівець приймає рішення, натискає кнопку, а далі система автоматично проводить платежі, зберігає відповідні документи в сховищі даних і формує звітність.
Облік суми спірної транзакції як боргу торговця і наступна оплата за рахунок покриття цього боргу. Цю модель виплати компенсації слід виділити як окрему фічу через її надзвичайну користь. Завдяки ній повернення помилково списаних коштів клієнту відбувається в найкоротший термін і суттєво заощаджується час працівників не тільки банку, але й торговця. Більше не потрібно проводити численні повторні запити до торговця, відстежувати стан його проводок і вручну опрацьовувати ці дані. Замість цього, торговець зобов’язується погасити борг за рахунок майбутніх оплат від клієнтів, що значно спрощує процес та зменшує кількість адміністративних кроків.
Спрощення обліку і звітності за шахрайськими операціями. Регулятори різних країн, включаючи НБУ, зобов’язують банки надавати списки шахрайських операцій для аналізу і оцінки ризиків. Наша автоматизована підсистема для обліку диспутних транзакцій здатна автоматично формувати ці списки, спрощуючи вимоги звітності. Це сприяє точності та своєчасності звітування і полегшує взаємодію з регуляторами.
Підсумок
Введення підсистеми “Диспутні транзакції” в експлуатацію не вимагає суттєвих зусиль чи зміни підходу банку до опрацювання заяв клієнтів про помилки в зарахуваннях, платежах чи про шахрайські операції. Те, що може робитися в автоматичному режимі – так і робиться. Система дбає про коректність заповнення форм і автоматизує проводки згідно рішень фахівців щодо компенсацій по диспутним транзакціям, зберігає всі необхідні документи в єдиній базі даних та формує необхідну звітність.
Автоматизація опрацювання диспутних транзакцій сприяє кращому клієнтському досвіду власників карток, заощаджує час фахівців банку, запобігає виникненню помилок, пов’язаних з ручними проводками, спрощує звітність про шахрайські операції перед регулятором.
Для отримання додаткових матеріалів та індивідуальної консультації з питань впровадження підсистеми “Диспутні транзакції” для карткового бізнесу, будь ласка, надішліть запит на електронну пошту: [email protected]
Протягом 2022 року стрімкого розвитку набув напрямок, пов’язаний із картковим бізнесом – від розроблення ПЗ та імплементації в АБС Б2 до впровадження та експлуатації в банках. Так, за цей час компанія CS розробила та впровадила в промислову експлуатацію три нових модуля, які вже є затребуваними у користувачів. Крім того, ми оновили й наявну карткову підсистему «Логістика», суттєво розширили та удосконалили її можливості, що значно полегшило та прискорило роботу працівників бек-офісу. Навесні минулого року ця оновлена підсистема успішно стартувала в одному з банків Молдови.
Пропонуємо вашій увазі нові карткові підсистеми:
- Диспутні транзакції: призначено для обслуговування життєвого циклу скарг клієнтів на неправомірні на їх погляд карткові транзакції.
- Реконсиляція з картковим бек-офісом: призначено для визначення відмінностей між аналогічними сутностями в АБС Б2 та картковій системі.
- Зарплатні проєкти та соціальні виплати: призначено для обслуговування зарплатних проєктів та договорів щодо соціальних виплат (наприклад, виплата пенсій).
Нові підсистеми для карткового обслуговування реалізовано у застосунку B2ng, що дозволяє використовувати всі новації цього інтерфейсу.
Отже, відтепер структура карткового бек-офісу від CS виглядає наступним чином:
Щодо наявних раніше підсистем, то вони дозволяють:
- Картковий бек:
- Емітувати картки різних платіжних систем (MasterCard/Visa/Простір)
- Підтримувати всю продуктову лінійку карток, тобто персоналізовані картки, картки миттєвого випуску (інстант).
- Підтримувати картки з магнітною смугою, чіпом (зокрема безконтактним), комбіновані та інше
- Логістика:
- Відслідковувати місцезнаходження картки та пін-конверту до неї
- Роздруковувати всі необхідні акти, реєстри ті інші документи
- Автоматично формувати проводки за позабалансовими рахунками та інше
- Еквайринг: обліковувати та обслуговувати договори банківського та торгового еквайрингу, а також договори агентів еквайрингу
Інтеграційні можливості
Модулі комплексу карткового обслуговування мають гнучкі інтеграційні можливості: вони інтегруються з національними процесинговими центрами, а також із процесинговими центрами банку на різних платформах (Tieto, SmartVista, Way4, Укркарт, ПУМБ).
Переваги використання комплексу карткового обслуговування від CS
- Повноцінне керування життєвим циклом карток і робота з ними з однієї точки – АБС Б2.
- Єдине місце зберігання даних (єдина точка правди) для формування звітності, аналітики та поточних операцій.
- Зменшення ресурсів для аналізу передавання даних завдяки відсутності реплікації даних між системами. Отже, оскільки всі картки ведуться в АБС Б2, а не в інших системах, то немає необхідності передавати відповідні дані до Б2, вивантажувати їх на спеціальні форми для моніторингу, аналізу та виправлення помилок. Відсутність зайвих перевірок значно економить час та інші ресурси.
- Відсутність потреби в додатковому апаратному забезпеченні.
- Відсутність потреби в додаткових кадрах для обслуговування окремої карткової системи.
Кожен із модулів може бути впроваджено окремо та функціонувати самостійно або функціонувати у складі комплексу «Картковий бек-офіс», який ліцензується окремо.
Для отримання більш детальної інформації щодо придбання ліцензій звертайтесь до клієнтського відділу компанії: [email protected].
